Quali sono i requisiti per richiedere un finanziamento online?

Cambiare l'auto, ristrutturare casa, sostenere le spese universitarie di un figlio o rinnovare la cucina: dietro molte scelte importanti c'è la necessità di distribuire una spesa nel tempo, senza intaccare in un colpo solo i propri risparmi. 

È in questo spazio che si colloca il finanziamento, uno strumento pensato per accompagnare i cambiamenti della vita quotidiana e i progetti rivolti al futuro. Prima di sottoscrivere qualsiasi contratto, però, è utile capire quali condizioni servono per accedervi e quali documenti la banca richiede a chi presenta domanda di finanziamento.

Comprendere in anticipo i requisiti aiuta a presentarsi con le idee chiare e a valutare in modo realistico la propria situazione. La richiesta oggi avviene spesso in modalità digitale, ma le regole di fondo restano le stesse: chi eroga il credito deve poter valutare con attenzione la posizione del richiedente.

Che cosa si intende per finanziamento

Il finanziamento è la concessione di una somma di denaro finalizzata all'acquisto di un bene o di un servizio. Si tratta di un contratto tra la banca e il richiedente: l'importo viene restituito attraverso rate mensili, comprensive di interessi, entro un periodo stabilito al momento della sottoscrizione. 

La differenza rispetto al prestito personale è sostanziale. Il prestito personale non è vincolato a una destinazione specifica e lascia libertà di spesa, mentre il finanziamento è legato a un obiettivo preciso, come nel caso del finanziamento dedicato all'acquisto di un veicolo.

Questa distinzione non è solo formale. Sapere in anticipo a cosa serve la somma richiesta permette alla banca di inquadrare meglio la pratica e, a chi la presenta, di scegliere la soluzione più coerente con il proprio progetto, che si tratti di un intervento in casa, di un mezzo di trasporto o di una spesa legata allo studio.

I requisiti che la banca prende in esame

Per valutare una domanda, l'istituto raccoglie una serie di informazioni sulla storia creditizia e sulla situazione economica e lavorativa del richiedente. Questo insieme di elementi compone il cosiddetto profilo di rischio, cioè la fotografia della capacità di far fronte agli impegni assunti. Il primo requisito è l'età: occorre aver compiuto almeno diciotto anni, mentre l'età massima varia in base alla tipologia e alla durata del piano. Nel caso del finanziamento auto, ad esempio, l'intervallo si colloca in genere tra i diciotto e i settantacinque anni, questi ultimi non compiuti all'ultima rata.

Contano poi l'occupazione e il tipo di contratto, insieme alla fonte di reddito, che possono derivare da uno stipendio, da una pensione oppure da canoni di locazione. Non è richiesta la cittadinanza italiana, ma è necessaria la residenza in Italia. Un altro elemento centrale è la sostenibilità: come criterio prudenziale, il rapporto tra la rata e il reddito netto mensile non dovrebbe superare il trentacinque per cento, così da lasciare spazio alle altre spese ordinarie senza mettere sotto pressione il bilancio familiare.

Le tipologie disponibili e i documenti da preparare

I requisiti possono modularsi a seconda della finalità della richiesta, perché ogni progetto ha caratteristiche proprie. Chi desidera orientarsi tra le soluzioni può consultare le diverse categorie di finanziamenti offerte da Santander, che spaziano dalla formula generica pensata per varie necessità, come una cerimonia, a quella dedicata alla casa, riservata alla ristrutturazione e all'acquisto di mobili ed elettrodomestici e non all'acquisto dell'immobile. 

A queste si aggiungono le opzioni per l'auto, nuova o usata, e per la moto, con richiesta interamente online e firma digitale per prestiti fino a trentamila euro.

Sul fronte documentale, la lista è contenuta ma precisa. Servono un documento di identità in corso di validità (patente di guida o carta identità), il codice fiscale o la tessera sanitaria e un documento di reddito, che può essere la busta paga, il CUD oppure il cedolino della pensione per chi non è più in attività o il Modello Unico. È inoltre necessario indicare l'IBAN di un conto corrente: un dettaglio da non trascurare, perché non è ammessa una carta prepagata. Preparare questi documenti prima di avviare la pratica rende il percorso più lineare ed evita interruzioni durante la compilazione.

Come si presenta la richiesta online

La procedura digitale è organizzata attraverso un'interfaccia che guida il richiedente passo dopo passo, così da poter inoltrare la domanda da qualunque luogo, in qualsiasi momento e con dispositivi diversi. 

Un punto di partenza utile è il simulatore della rata: selezionando la finalità, inserendo la data di nascita e l'importo desiderato, è possibile farsi un'idea del piano prima ancora di procedere. L'intero iter si svolge senza carta, con pochi documenti caricabili direttamente da smartphone e senza necessità di aprire un conto dedicato.

La richiesta avviene tramite firma digitale, e un riepilogo dei passaggi inviato via mail consente di riprendere la pratica in un secondo momento, qualora non si concluda in un'unica sessione. Una volta perfezionato il contratto, la posizione può essere seguita attraverso l'Area Riservata e l'applicazione dedicata. In questo modo la domanda resta tracciabile e ordinata, con il vantaggio di poter verificare in ogni fase lo stato di avanzamento.

Valutare la sostenibilità: rata, TAN e TAEG

Prima di firmare è importante leggere con attenzione i due indicatori che descrivono il costo del credito. Il TAN è il tasso di interesse puro, cioè l'interesse annuo calcolato sul capitale. Il TAEG, invece, rappresenta il costo totale del finanziamento: comprende le spese obbligatorie, come le eventuali polizze richieste, l'apertura e il mantenimento dei conti, la gestione della pratica e i costi delle operazioni di pagamento, mentre non comprende alcune voci come le spese di perizia e quelle notarili. Poiché sintetizza tutto in un unico valore, il TAEG è lo strumento più efficace per confrontare offerte diverse su basi omogenee.

Merita una nota la polizza assicurativa facoltativa, che non è obbligatoria: con una quota mensile aggiuntiva offre una tutela in caso decesso, invalidità totale permanente e inabilità temporanea totale.

Con requisiti chiari e documenti in ordine, affrontare un cambiamento importante insieme a Santander diventa una decisione più consapevole.